2024 Auteur: Steven Freeman | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 08:17
Ce n'est un secret pour personne que la crise financière a été un événement traumatisant pour de nombreux milléniaux. Pourtant, de nouvelles recherches suggèrent que ces cicatrices persistent encore aujourd'hui - et, pour une minorité importante, pourraient mettre en péril leur sécurité de retraite.
Les milléniaux les plus âgés, nés vers 1980, étaient dans la vingtaine lorsque la crise financière de 2008 a frappé. Alors que le marché boursier plongeait - perdant plus de la moitié de sa valeur en mars 2009 - de nombreux petits investisseurs ont juré de quitter le marché, arrachant des milliards aux fonds d'actions.
C'est une bonne nouvelle alors que maintenant, avec ces mêmes milléniaux à l'aube d'un âge moyen, la plupart semblent investir avec le bon équilibre entre actions et obligations, selon une nouvelle étude de la société d'investissement Vanguard. Pourtant, une minorité non négligeable - environ une personne sur cinq - semble toujours choquée, avec un portefeuille d'investissement qui ne comprend pratiquement aucune participation boursière.
Les résultats de Vanguard proviennent d'une analyse de 4 millions de ménages d'investisseurs de détail, de tous âges, avec l'IRA ou des comptes de courtage et de fonds communs de placement imposables.
L'investisseur médian de la génération Y avait environ 90% de ses actifs en actions, a constaté Vanguard. C'est probablement approprié, étant donné que ces épargnants ont 30 ans ou plus avant la retraite. Vanguard a déclaré que l'adoption rapide de fonds à date cible, des investissements tout-en-un qui sont désormais l'option par défaut dans de nombreux régimes de retraite, semble avoir aidé les investisseurs à choisir la bonne combinaison d'actions et d'obligations.
La mauvaise nouvelle: environ 19% des milléniaux ne détiennent aucun titre.
En comparaison, cela n'est vrai que pour environ 14% des membres de la génération X et 12% des baby-boomers - dont beaucoup devraient en fait prendre moins de risques à l'approche de la retraite.
Pour être sûr, il y a certaines limites dans l'étude de Vanguard. Étant donné que la recherche couvre à la fois les comptes imposables et les comptes de retraite, la société admet que certains milléniaux avec des comptes Vanguard pourraient investir à court terme - par exemple, pour un acompte sur une maison. Cela pourrait en théorie expliquer certains des évitateurs de stock.
Néanmoins, l'aversion des milléniaux pour les actions pourrait causer des problèmes à long terme. Alors que les obligations sont un investissement superficiellement «sûr», parce que leurs valeurs ont tendance à mieux résister aux tensions économiques, elles ont également tendance à moins s'apprécier avec le temps. Historiquement, les portefeuilles entièrement obligataires n'ont rapporté qu'environ la moitié de ce que les portefeuilles entièrement en actions ont à long terme.
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